Secured Loans and Unsecured Loans

Ang isang indibidwal ay maaaring pumili mula sa isang bilang ng mga pagpipilian sa pautang kapag kailangan niya upang humiram ng pera. Halimbawa, ang isang tao ay maaaring humiram ng pera mula sa isang tao sa kanyang pamilya, maaaring gumamit ng isang credit card, o maaari rin siyang kumuha ng pautang mula sa institusyong pinansyal tulad ng mga ahensya ng credit o mga bangko. Mayroong dalawang uri ng pautang na inaalok ng mga bangko, isang ligtas na pautang at isang unsecured loan. Kaya, dapat mong malaman na ang isang ligtas na pautang ay iba mula sa isang unsecured loan bago pumasok sa isang kasunduan sa pautang. Ang mga pangunahing pagkakaiba ay tinalakay sa ibaba.

Paggamit ng isang Collateral

Ang una at pinaka-kilalang pagkakaiba sa pagitan ng isang sinigurado o hindi na-secure na utang ay gumagamit ng isang collateral laban sa utang. Sa kaso ng isang ligtas na pautang, ang isang bangko ay nagpapanatili ng isang asset bilang isang collateral laban sa halaga ng pautang na ibinigay sa isang borrower. Ang asset ay maaaring anumang bagay na nagmamay-ari ng isang borrower, tulad ng, isang bahay, kotse, mga instrumento sa pananalapi, o anumang iba pang ari-arian na maaaring ma-convert sa cash.

Sa kabilang panig, ayon sa pangalan nito, walang garantiya ang kailangan para sa isang unsecured loan. Ito ay karaniwang ibinibigay sa isang borrower batay sa kanyang magandang credit standing o isang magandang credit history.

Rate ng interes na sisingilin

Walang asset o ari-arian ng isang borrower ay itinatag bilang isang collateral sa kaso ng isang unsecured loan. Ito ang dahilan kung bakit ang rate ng interes na sisingilin sa mga unsecured na pautang ay mas mataas kumpara sa mga ligtas na pautang. Ang mas mataas na rate ay sinisingil upang mabawasan ang panganib ng pagkawala na nakaharap sa isang pinansiyal na institusyon. Kung minsan, ang rate ng interes sa mga pautang na ito ay lumampas sa rate ng interes na sisingilin sa mga credit card. Ang rate ng interes sa isang unsecured loan ay karaniwang naayos. Gayunpaman, ang isang hindi ligtas na linya ng kredito tulad ng isang credit card, na may variable charge charge ay magagamit din sa merkado.

Termino ng Secured at Unsecured Loan

Ang term period ng isang secured loan ay mas mahaba kaysa sa isang term period ng isang unsecured loan, at muli, ito ay ginagawa upang mabawasan ang panganib sa pamamagitan ng pagbibigay ng maikling panahon sa isang unsecured loan. Sa antas ng panganib na kasangkot sa isang unsecured loan, ang mga bangko ay madalas na panatilihin ang tagal ng panahon ng isang maikling utang, upang ang isang borrower bayaran ang utang sa lalong madaling panahon. Ito ang dahilan kung bakit ang halaga ng unsecured loan ay medyo mas mababa kaysa sa isang ligtas na pautang.

Sa kabilang banda, ang mga ligtas na pautang ay may mas matagal na panahon ng termino, at sa kaso ng isang real estate market, ang termino ay maaaring hangga't isang 30 taon.

Pagkakaroon ng Pautang

Ito ay hindi madaling makakuha ng mga unsecured loans dahil hindi lahat ay maaaring maging karapat-dapat para sa utang na ito. Ang isang bangko ay karaniwang nangangailangan ng isang natitirang puntos ng kredito at isang malakas na matatag na relasyon sa isang customer bago mag-isyu ng isang unsecured loan. Kung minsan, ang mga bangko ay tumangging mag-isyu ng utang maliban kung ang isang kostumer ay nagkakaloob ng collateral laban sa utang. Kahit na ang isang proteksyon sa overdraft para sa isang checking account ay hindi inaalok sa isang customer maliban kung ito ay nauugnay sa isang savings account.

Sa kaso ng isang ligtas na pautang, ang isang matatag na ugnayan sa isang bangko o magandang kasaysayan ng kredito ay hindi kinakailangan, dahil ang isang asset ay sinigurado laban sa utang.

Implikasyon ng Buwis sa Secured Loan at isang Unsecured Loan

Sa kaso ng isang ligtas na pautang, maaari mong isulat ang isang singil sa interes para sa mga layunin ng buwis. Maaaring magawa ito kung ang isang pangunahing ari-arian, tulad ng isang bahay, ay nakuha bilang collateral laban sa utang. Gayunpaman, mahalagang maintindihan mong mapapanganib mo ang iyong ari-arian kung hindi mo mabayaran ang utang. Sa kabilang banda, hindi mo maaaring isulat ang singil sa interes para sa mga layunin ng buwis sa kaso ng unsecured loan, dahil walang kasangkot na collateral.