Pagkakaiba sa pagitan ng Cash Credit at Overdraft

Kung nais mong kumuha ng pautang para sa iyong negosyo, ang pagkaunawa sa mga termino, "Cash Credit," at "overdraft," ay mahalaga para sa iyo. Baka gusto mong kumuha ng pang-matagalang utang na garantisadong ng ari-arian, o maaari kang magpasiya na mag-opt para sa isang nababaluktot na pautang tulad ng isang cash credit o overdraft. Ang mga Long-term loan ay madalas na may mas mababang interes na magbayad habang ang mga maikling kredito ay may mas mataas na mga rate ng interes. Ang sumusunod ay isang detalyadong pagpapaliwanag ng pagkakaiba sa pagitan ng cash credit at overdraft.

Kahulugan ng mga tuntunin

Utang sa bangko

Ang isang overdraft ay isang uri ng pagpopondo na maaari mong bawiin mula sa iyong account, kahit na wala kang anumang balanse sa salapi. Para sa iyo upang ma-access ang isang overdraft, ang bank sanctions ay isang threshold para sa iyo, hanggang sa kung saan ang iyong balanse ay maaaring basahin ang isang negatibong figure. Para sa overdraft na ito, ang interes na babayaran ay sa halagang ito. Ang overdraft ay karaniwang sa anyo ng isang kasalukuyang account, at maaari kang gumawa ng maraming mga transaksyon na maaaring matustusan ng overdraft na limitasyon ng sanction. Sa mga okasyon na may kinalaman sa ilang konsultasyon, ang isang overdraft ay maaaring ibigay sa isang savings account. Para sa isang overdraft loan, ang interes ay sisingilin sa halagang dapat bayaran sa isang araw ng negosyo.

Cash Credit

Ang kredit kredito ay isa sa mga panandaliang mga pasilidad ng kredito na inaalok ng mga institusyong pinansyal. Ang withdrawal ng pera sa pamamagitan ng isang kumpanya ay hindi limitado sa kung ano ang humahawak ng kliyente sa kanilang cash credit account, ngunit hanggang sa punto na paunang natukoy. Gumagana ang isang cash credit account tulad ng kasalukuyang account na may pansamantalang check book. Ang kredito sa pera ay ibinibigay sa client sa kanilang pangako o hypothecation ng kanilang mga stock. Ang mga pasilidad ng credit ay ibinibigay upang mapangalagaan ang kapital ng trabaho na maaaring kailanganin ng isang kumpanya. Ang limitasyon ng cash credit ay dapat na katumbas ng kinakailangang kapital ng isang kumpanya, mas mababa ang margin na pinondohan ng kumpanya. Ito ang bangko na tumutukoy sa limitasyon ng cash credit, at maaari itong mag-iba mula sa bangko patungo sa bangko. Ang interes sa cash credit ay sinisingil sa kabuuang halaga na kinuha, at hindi ang limitasyon. Para sa isang cash credit, ang bangko ay mayroon ding karapatan na hingin ang cash lent, anumang oras.

Mga pagkakaiba

Maraming mga pagkakaiba na nagpapakita sa pagitan ng cash credit at overdraft.

Kinakailangang Account

Upang ma-access ang pasilidad ng cash credit, ang karamihan sa mga institusyong pinansyal ay nangangailangan na magbukas ka ng isang hiwalay na cash credit account. Para sa isang pasilidad sa overdraft ng bangko, ang isang overdraft ay maaaring makuha sa pamamagitan ng umiiral na kasalukuyang account. Ito ay dahil ang isang overdraft ay mahalagang isang labis na withdrawal na ibinigay sa isang kasalukuyang account. Ang isang overdraft ay maaari ding ipagkaloob sa isang savings account.

Pagkakasundo

Para sa mga kinakailangan sa seguridad, ang mga receivable at imbentaryo ng kumpanya ay nagsisilbi bilang seguro na kinuha upang payagan ang isang pasilidad ng cash credit. Para sa isang pasilidad sa overdraft, ang mga kasalukuyang asset ay hindi gaanong kinakailangan bilang seguridad. Maaari kang makatanggap ng isang overdraft sa pamamagitan ng pagbabahagi, FD, at iba pang mga ari-arian bilang insurance. Ang isang limitadong overdraft ay maaaring maaprubahan sa kredibilidad ng isang kliyente sa institusyong pinansyal.

Limitasyon

Para sa mga kredito ng cash, isang limitasyon ng perang ibinigay ay natukoy bilang isang porsyento ng mga stock at mga benta kasama ang mga financial statement. Ang credit credit limit ay hindi maliwanag at patuloy na nagbabago, dahil ang bilang o halaga ng kasalukuyang mga ari-arian na inilagay bilang collateral. Ang limitasyon sa pag-withdraw ng cash credit ay maaaring tinukoy bilang kapangyarihan ng pagguhit. Para sa isang pasilidad na overdraft, ang isang limitasyon ay pinapahintulutan ng pagsasaalang-alang na ang mga asset ay maaaring collateralized at sa mga pinansiyal na mga pahayag ng kumpanya. Ang limitasyong halaga ng overdraft na ibinigay ng isang kliyente ay nananatiling tapat dahil ang overdraft ay tinutukoy ng mga ari-arian ng collateral at hindi kasalukuyang mga asset.

Tandaan

Maaaring magbago ang limit ng overdraft kapag:

  • Ang mga credit rating ng borrower ay tumaas o mahulog.
  • Kapag ang institusyong pinansyal ay may dahilan upang maniwala na maaari kang makakuha ng default.
  • Kapag nabigo ka upang malutas ang overdraft sa isang paraan na kasiya-siya, nagiging ito sa matigas na utang.

Crediting Period

Ang isang pasilidad ng cash credit ay karaniwang ibinibigay sa loob ng maikling panahon. Ito ay nangangahulugan na ang limitasyon na ibinigay ay na-renew sa bawat bagong taon. Sa ilang mga pagkakataon, ang pag-renew o pagsusuri ay maaaring gawin sa kalahati ng isang taon.

Available lamang ang isang pasilidad sa overdraft para sa maikling panahon. Maaaring magtagal ng isang buwan o kahit isang linggo. Gayunpaman, maaari itong pahintulutan ng hanggang isang taon.

Mga Tuntunin ng Paggamit

Ang mga kredito sa pera ay nakuha para sa isang solong dahilan ng mga pagpapatakbo ng negosyo. Sila, samakatuwid, ay ipinagkakaloob lamang upang tumayo bilang kapital ng trabaho at walang iba pa. Ang isang pasilidad sa overdraft, sa kabilang banda, ay maaaring gamitin para sa anumang layunin at hindi lamang sa negosyo.

Mga frequency ng pag-withdraw

Sa paggawa ng withdrawals, ang pasilidad ng cash credit ay maaari lamang i-withdraw ng isang beses sa pamamagitan ng borrower, at ito ay kapag ang pangangailangan ay arises. Para sa isang overdraft, ang withdrawals ay maaaring gawin para sa maraming beses hangga't maaari, sa kondisyon na ang kabuuang halaga na withdraw ay hindi lalampas sa sapilitang limitasyon sa paglilipat.

Uri ng withdrawal

Para sa isang cash credit, ang borrower ay maaari lamang bawiin ang paunang natukoy na halaga lamang kapag kinakailangan at sabay-sabay. Para sa isang overdraft, maaari kang mag-withdraw lamang kapag kailangan mo ng mas maraming pera kaysa sa kung ano ang nasa iyong account.

Pagbabayad

Para sa cash credit, ang pagbabayad ay ginawa sa mga installment o sa pag-expire ng lifetime ng credit credit. Para sa overdraft, maaari mong bayaran ang utang anumang dami ng beses.Gayunpaman, para sa pareho, ang mga iskedyul at mga tagubilin para sa pagbabayad ay tulad ng itinatadhana ng institusyong pinansyal. Dapat mong isaalang-alang ang pakikipag-ayos at humingi ng paglilinaw sa mga tuntunin ng pagbabayad na ibinibigay ng iyong bangko para sa dalawang pasilidad ng kredito.

Mga rate ng interes

Ang rate ng interes para sa cash credit ay mas mababa kaysa sa isang overdraft. Sa kabilang banda, ang rate ng interes ng isang overdraft ay tinutukoy ng halaga ng cash na hiniram ng araw at samakatuwid ay babayaran sa isang umuulit na punong-guro. Ang rate ng interes para sa cash credit ay nakatakda sa buong halaga na hiniram. Gayunpaman, para sa dalawang pasilidad ng kredito, ang mga rate ng interes ay sa ngayon, mas mataas, kaysa sa mga mahabang panahon ng mga pasilidad ng credit dahil sa maikling likas na katangian ng kanilang mga lifetimes.

Buod

Isang buod ng mga pagkakaiba na umiiral sa pagitan ng cash credit at overdraft.

Paksa Cash Credit Utang sa bangko
Kahulugan Ang mga pasilidad ng maikling kataga ng credit na inaalok ng mga institusyong pinansyal, kung saan ang pag-withdraw ng pera ng isang kumpanya ay hindi limitado sa kung ano ang hawak ng kliyente sa kanilang cash credit account. Ang isang uri ng pagpopondo na maaari mong bawiin mula sa iyong kasalukuyang account, kahit na wala kang anumang balanse sa salapi at maaaring i-debit ang account sa isang tiyak na tinukoy na limitasyon.
Pagkakasundo Ito ay karaniwang ibinibigay sa seguridad ng mga utang ng mga stock, at mga receivable. Ito ay ibinigay para sa seguridad ng mga nakapirming mga ari-arian na may-ari ng may-ari.
Limitasyon Ang maximum na halaga na maaaring ma-access ay isang porsyento ng pagbebenta at stock, kasama ang mga financial statement. Ang limitasyon ng kaparusahan ay batay sa seguridad at mga pahayag sa pananalapi.
Mga Tuntunin ng Paggamit Bukas lamang ang cash credit para magamit sa negosyo. Ang paggamit ay hindi limitado sa may utang.
Principal Ito ay pare-pareho at hindi bumababa sa paglipas ng panahon. Ang halaga ng overdraft ay bumababa sa isang buwanang batayan sa Drop Down Overdraft.
Account Ang mga kredito sa pera ay maaaring mangailangan ng pagbubukas ng isang bagong account upang ma-access ito. Ang mga bangko ay nagsisimula ng isang pasilidad na overdraft sa umiiral na kasalukuyang account na mayroon ka.
Seguro Dapat na nakaseguro ang stock bago ka makakuha ng cash credit. Dapat na nakaseguro ang ari-arian bago ka mag-secure ng isang overdraft.
Mga rate ng interes Ang rate ng interes ay mas mababa kaysa sa isang overdraft Ang rate ng interes ay mas mataas ngunit kinakalkula sa overdraft na naipon sa pagtatapos ng araw at hindi sa buong halaga ng overdraft.

Kapag tumatanggap ng cash credit o overdraft facility, dapat mong isaalang-alang ang sumusunod na mga pangunahing punto upang mahanap ang pasilidad na angkop sa iyo pinakamahusay:

  1. Rate ng interes - Ang parehong may mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga nakapirming pautang
  2. Mga bayarin sa pagproseso - ang bayad sa pagpoproseso para sa mga bangko ay nag-iiba ngunit maaari mong madaling makipag-ayos ang mga termino.
  3. Serbisyo ng interes - maaaring kailanganin ng ilang mga institusyong pinansyal na bayaran ang interes ng buwan sa account sa pamamagitan ng tseke o cash sa loob ng ilang araw ng darating na buwan.
  4. Minimum na kalagayan sa paggamit - maaaring may problema ang ilang mga institusyong pinansyal kung hindi mo ginagamit ang overdraft o cash credit account hanggang sa isang tiyak na antas.

Ang mga singil ay maaaring malaki kung mabigo kang parangalan ang ika-3 at 4ika punto. Tiyakin na ganap mong makisali sa iyo ang mga tagatustos upang matiyak na walang mga nakatagong mga gastos at pagpapatawad, sa sandaling magbukas ka ng isang account sa kanila.

Sa wakas, maraming mga pasilidad ng credit na mapupuntahan ng mga institusyong pampinansyal para sa isang kumpanya na maging ganap na umaandar sa mga kinakailangan sa kapital ng trabaho. Ang mga pasilidad na ibinigay ng mga bangko ay kabilang sa overdraft at cash credit. Mayroon silang mga pagkakatulad na ibinabahagi sa pagitan nila, bagaman ang konsepto ng overdraft ay na-praktis sa loob ng mahabang panahon ngayon. Ang mga kredito sa pera ay isang pagtatanghal ng isang umuunlad na mundo ng kredito sa pananalapi.