Ang NBFCs at Banks

Sa pamamagitan ng malaking pagtaas sa globalisasyon, ang mga negosyo ay nagiging mas kumplikado. Upang maitala ang mga pagkakumplikado na ito, nagsimula ang mga institusyong pinansyal ng pagbibigay ng iba't ibang mga produkto at serbisyo sa pananalapi. Ang mga pinansiyal na institusyon ay hindi kapani-paniwalang mahalaga; ang mga ito ay ang buhay ng mga negosyo sa buong mundo, lalo na sa panahon ng pagbabagu-bago ng merkado. Hindi lamang sila nakakatulong sa kasaganaan ng ekonomiya sa panahon ng mga pagtaas ng ekonomiya, kundi maging isang mahalagang pinagkukunan ng pagpopondo kapag ang ekonomiya ay hindi maganda.

Gayunpaman, habang ang bilang ng mga pinansiyal na institusyon ay nagdaragdag, may nadagdagang kumpetisyon sa mga ito, na nagresulta sa iba't ibang mga produkto na inaalok sa pagbabangko pati na rin ang mga di-banking customer sa mapagkumpitensyang mga presyo. Lumilikha ito ng isang mahirap na pagpipilian para sa lahat ng mga namumuhunan at borrowers na naghahanap ng mga pinansiyal na pagkakataon.

Bago pumili ng anumang produkto, mas mahusay na ihambing ito sa iba pang mga produkto sa merkado sa pamamagitan ng pagtingin sa mga tampok na inaalok nito. Bukod dito, ang mga review ng mga produktong ito ay tumutulong sa pagtatasa ng pagiging maaasahan ng produkto. Ang reputasyon ng isang institusyon ay binibilang din. Ang mga institusyon na may magandang market standing ay kadalasang naniningil ng mas mataas na presyo para sa kanilang produkto. Samakatuwid, ang isang potensyal na customer ay dapat suriin hindi lamang kung siya ay nais ng isang pinansiyal o di-pinansiyal na institusyon, kundi pati na rin ang reputasyon ng institusyon at ang mga serbisyong ibinibigay nito.

Ang mga bangko ay isa sa mga pinaka-karaniwang pinansiyal na institusyon sa buong mundo. Ngunit mayroon ding mga non-banking financial companies (NBFCs) na nagtataglay ng pagpapautang at iba pang mga aktibidad sa pananalapi. Kahit na may mga pagkakatulad sa pagitan ng mga NBFC at mga bangko, naiiba rin ang mga ito sa maraming aspeto.

NBFCs

Ang isang NBFC, na tinatawag ding isang non-banking financial company, ay isang entidad na nakarehistro sa ilalim ng Mga Batas ng Kumpanya ng 1956. Ang gubyerno ng India ay bumubuo ng mga institusyon na ito sapagkat ito ay labis na nadama tungkol sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga pribilehiyo sa ilalim ng mga pribilehiyo na nakakaranas ng mahirap na ma-access mga bangko. Ang Reserve Bank of India (RBI) ay maaaring magrehistro ng isang kumpanya bilang isang NBFC kung ito ay nagtutupad ng dalawang pamantayan: (1) ang mga pinansyal na ari-arian nito ay bumubuo ng higit sa 50 porsiyento ng kabuuang mga ari-arian at (2) ang kita mula sa mga asset na iyon ay higit sa 50 porsiyento ng kabuuang kita.

Ang NBFC ay hindi isang bangko, ngunit nagbibigay ito ng mga serbisyo sa pagpapautang na katulad ng mga bangko, tulad ng pag-aalok ng mga paglago, pagtitipid, at mga produkto ng pamumuhunan at pamamahala ng mga portfolio ng stock, mga pasilidad ng credit, mga tradisyon ng pera sa merkado, paglilipat ng pera, atbp. mga gawain tulad ng pabahay sa pabahay, pag-upa ng pagbili, venture capital, pagpapaupa, at pinansiyal na imprastraktura. Ang mga institusyong ito ay tumatanggap lamang ng mga deposito sa termino at hindi nagbibigay ng mga deposito na kailangang bayaran. Ang ICICI at SBI Factors ay dalawang halimbawa ng mga non-banking financial companies.

Ang mga institusyong NBFC ay nahahati sa iba't ibang mga kategorya: (1) isang kumpanya ng pamumuhunan na may pangunahing negosyo nito ang pagkuha ng mga mahalagang papel, (2) isang kumpanya ng pautang, (3) isang hindi kasama ang kumpanya ng pananalapi sa pag-aari, (4) isang kumpanya sa imprastraktura sa pananalapi na may hindi bababa sa 75 na porsiyento ng mga ari-arian nito sa mga pautang sa impraistraktura, (5) isang sistematikong mahalagang kumpanya ng pamumuhunan sa core, at (6) pondo sa utang sa imprastraktura.

Upang matiyak na ang mga institusyong ito ay gumana ng maayos, ang RBI ay nagbigay ng mga tuntunin at regulasyon para sa pagtanggap ng mga deposito, tulad ng sapilitang credit rating, sapilitang pamamahala ng mga liquid asset para sa pagbabayad sa mga depositor, limitasyon sa pagkakalantad, pagdeposito ng mga libro, sapat na pagpapanatili ng kapital, at inspeksyon ang NBFCs.

bangko

Ang mga bangko, sa kabilang banda, ay mga institusyong pinansyal na nasa ilalim ng awtoridad ng isang gobyerno. Isinasagawa nila ang mga aktibidad sa pagbabangko, tulad ng pagbibigay ng mga pautang, pagtanggap ng mga deposito, pamamahala ng mga pag-withdraw, pagbibigay ng mga utility service, at mga tseke sa pag-clear. Ang mga bangko ay ang mga institusyon ng summit sa anumang ibinigay na ekonomiya; kinokontrol nila ang sistema ng pananalapi ng isang bansa. Ang kanilang papel bilang mga intermediary sa pananalapi, sa pagitan ng mga depositor at mga borrower, ay ginagawang posible para sa isang ekonomiya na gumana nang maayos.

Mayroong iba't ibang uri ng mga bangko; halimbawa, may mga pampublikong sektor na bangko, mga dayuhang bangko, at mga bangko sa pribadong sektor. Kasama sa kanilang mga responsibilidad ang paglikha ng mga produkto ng kredito, mga pautang sa pagpapautang, pamamahala ng mga deposito, pagkuha ng mga paglipat ng pera, at pagbibigay ng mga serbisyong pampublikong utility. Gayunpaman, ang mga bangko ay malawak na nakategorya sa mga sentral na bangko at komersyal na mga bangko. Ang bawat bansa ay may lamang isang sentral na bangko, ngunit walang limitasyon sa bilang ng mga komersyal na bangko.

Ang mga shareholder ay ang mga aktwal na may-ari ng mga institute ng pagbabangko, at ang mga bangko ay nagpapatakbo sa layunin na kumita ng kita upang madagdagan ang kayamanan ng mga shareholder.

Mga pagkakaiba sa pagitan ng NFBC at Bangko

Mayroong maraming pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko at NBFC.

Awtorisasyon

Ang una at pangunahing pagkakaiba sa pagitan nila ay ang kanilang antas ng pahintulot. Hindi kinakailangan ang mga NBFC na humawak ng lisensya sa bangko upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko sa publiko. Sa kabaligtaran, ang mga bangko ay pinahintulutan ng mga pamahalaan, at ang kanilang sukdulang layunin ay upang maglingkod sa pangkalahatang publiko.

Pagsasama

Tulad ng napag-usapan, ang mga NBFC ay nabuo sa ilalim ng Mga Batas ng Kumpanya ng 1956. Ang mga bangko, sa kabilang banda, ay nakarehistro sa ilalim ng Banking Regulation Act of 1949. Samakatuwid, ang mga institusyon ay sumusunod sa iba't ibang mga patakaran at regulasyon para sa pagkakaloob ng mga serbisyo.

Demand Deposit

Ang deposito ng demand o DD ay isang pondo na kung saan maaaring bawiin ng isang indibidwal ang isang deposito anumang oras mula sa institusyong pinansyal. Ang NBFCs ay hindi tumatanggap ng DDs para sa anumang transaksyong pinansyal. Gayunpaman, ang mga account na ito ay malawakang ginagamit sa mga bangko para sa pagbabayad.

Pagpapanatili ng Reserve Ratio

Ang ratio ng Reserve ay isang bahagi ng balanse ng depositor na dapat itago ng isang bangko bilang cash bilang dictated ng central bank sa karamihan ng mga bansa. Walang kinakailangan para sa NBFCs na mapanatili ang isang reserba ratio upang gumana sa ekonomiya, ngunit ito ay sapilitan para sa mga bangko upang gawin ito dahil ito ay nakakaapekto sa supply ng pera sa isang bansa sa isang partikular na tagal ng panahon.

Dayuhang Pamumuhunan

Ang mga NBFC ay pinahihintulutan na gumawa ng isang pinansiyal na pamumuhunan ng hanggang sa 100 porsiyento, na kung saan ay mas mataas kaysa sa porsyento na pinapayagan sa mga bangko, ibig sabihin, 74 porsiyento.

Sistema ng Pagbabayad at Settlement

Ang NBFCs ay hindi bumubuo ng isang bahagi ng sistema ng pagbabayad at pag-areglo, samantalang, ang mga bangko ay itinuturing na pangunahing ng sistemang iyon.

Pasilidad ng Seguro sa Seguro

Ang pasilidad ng seguro sa deposito na inalok ng Seguro sa Seguro at Credit Guarantee Corporation ay hindi magagamit para sa NBFCs, ngunit maaaring tiyak na gamitin ng mga bangko ang pasilidad na ito upang pangalagaan ang pera ng kanilang mga kliyente.

Iba pang mga Function

Mayroong ilang iba pang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga function na ibinigay ng parehong uri ng mga institusyon. Halimbawa, hindi katulad ng mga bangko, ang mga NBFC ay hindi pinahihintulutang mangolekta ng mga deposito o maaari silang mag-isyu ng mga tseke. Bukod dito, ang mga NBFC ay hindi maaaring maging kasangkot sa mga pang-industriya o pang-agrikultura na gawain, o maaari silang sumali sa konstruksiyon ng ari-arian. Gayundin, ang mga bangko ay maaaring mag-isyu ng mga draft ng demand, ngunit hindi maaaring magamit ang NBFC.

Napakahalagang matutunan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga institusyong ito sapagkat ang tamang institusyon ay makatutulong sa iyo na gumawa ng mas mahusay na desisyon ayon sa iyong mga layunin sa pananalapi. Sa mabilis na pagbabago ng mga uso sa merkado, ang bawat sentimo ay binibilang, at sa gayon, ang pagpili ng isang institusyon ay isa sa mga pangunahing desisyon na kailangan mong gawin. Ito ay hindi lamang pahihintulutan kang magplano nang epektibo, ngunit maaari mo ring paganahin ang mga pagsasaayos sa iyong plano kung sakaling mangyayari ang anumang pagbabago na wala sa iyong kontrol.