RTGS at NEFT
Background Ang NEFT ay tumutukoy sa National Electronic Funds Transfer. Ito ay isang online na sistema para sa paglilipat ng mga pondo mula sa isang institusyong pampinansyal papunta sa isa pa sa loob ng Indya (karaniwang mga bangko). Ang sistema ay inilunsad noong Nobyembre 2005, at itinakda upang magmana ng bawat bangko na itinalaga sa SEFT clearing system. Ginawa ito ng RBI para sa lahat ng mga bangko sa sistema ng SEFT upang lumipat sa NEFT sa kalagitnaan ng Disyembre 2005. Dahil dito, ang SEFT ay ipinagpatuloy noong Enero 2006. Tinanggap ng RBI ang mga bangko na buong miyembro ng RTGS na sumali sa sistema ng NEFT.
Ang RTGS ay isang acronym na kumakatawan sa Real Time Gross Settlement. Ang RTGS ay isang sistema ng paglilipat ng pondo kung saan ang pera ay inilipat mula sa isang bangko patungo sa isa pa sa 'real-time', at sa gross na batayan. Kapag ginagamit ang paraan ng pagbabangko, ang RTGS ang pinakamabilis na posibleng paraan upang maglipat ng pera. Ang 'real-time' ay nangangahulugang ang transaksyon sa pagbabayad ay hindi napapailalim sa anumang panahon ng paghihintay. Ang transaksyon ay makukumpleto sa lalong madaling tapos na ang pagproseso, at ang gross settlement ay nangangahulugang ang paglipat ng pera ay nakumpleto sa isang batayan hanggang sa walang klaster sa ibang transaksyon. Ang transaksyon ay itinuturing na panghuli at hindi mababawi habang lumilipat ang pera sa mga aklat ng RBI (Reserve Bank of India). Ang sistemang ito ay pinananatili ng RBI, at magagamit sa panahon ng mga araw ng trabaho para sa isang naibigay na bilang ng mga oras. Ang mga bangko na gumagamit ng RTGS ay kailangang magkaroon ng Core banking upang makapagsimula ng mga transaksyong RTGS. Mga pagkakaiba Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng RTGS at NEFT, na habang ang RTGS ay batay sa gross settlement, NEFT ay batay sa net-settlement. Gross settlement ay kung saan ang isang transaksyon ay nakumpleto sa isang one-to-one na batayan nang walang bunching sa iba pang mga transaksyon. Tulad ng para sa isang Deferred Net Basis (DNS), o net-settlement, ito ay kung saan ang mga transaksyon ay nakumpleto sa mga batch sa mga tiyak na oras. Dito, ang lahat ng mga paglilipat ay gaganapin hanggang sa isang tiyak na oras. Ang mga transaksyong RTGS ay naproseso sa buong oras ng pagtatrabaho ng sistema.
Kasama sa mga transaksyong RTGS ang malaking halaga ng salapi, karaniwang mga pondo lamang sa itaas ng Rs 100,000 ay maaaring mailipat gamit ang sistemang ito. Para sa NEFT, ang anumang halagang mas mababa sa Rs 100,000 ay maaaring ilipat, at ang sistemang ito ay karaniwang para sa mas maliit na mga transaksyong halaga na kinasasangkutan ng mas maliit na halaga ng pera. Ang mga proseso ng RTGS sa real-time ('push' transfer), habang ang NEFT ay nagpapatakbo ng mga cycle sa panahon ng ibinigay na araw ng trabaho. Ito ay nagiging sanhi ng isang NEFT transaksyon na pinasimulan sa huli kaysa sa huling ikot upang makumpleto sa susunod na araw. Buod: Ang RTGS ay Real Time Gross Settlement, habang ang NEFT ay National Electronic Funds Transfer. Nakumpleto ng RTGS ang mga transaksyon sa real-time, at samakatuwid ay mas mabilis kaysa sa NEFT, na nakumpleto ang mga transaksyon sa mga cycle. Ang RTGS ay gross settlement, kung saan ang isang transfer ay nakumpleto sa isang one-to-one basis, habang ang NEFT ay nasa isang Deferred Net Basis, kung saan ang mga paglilipat ay na-bundle at ipinagpaliban para sa isang tiyak na oras. Ang RTGS ay isang mataas na halaga ng sistema ng transfer, paghawak ng mga pondo na nagkakahalaga ng Rs 100,000 at sa itaas, habang ang NEFT ay naglilipat ng mas maliliit na halaga sa ibaba Rs 100,000.
