LIRA at Locked-In RRSP

LIRA vs Locked-In RRSP

Ang pagreretiro ay isang bagay na dapat maghanda para sa lahat. Ito ay isang hindi maiiwasan na dapat tanggapin kahit saan ka matatagpuan o kung ano ang iyong kabuhayan. Kaya, ito ay pinakamahusay na ang isang tao ay may pera na namuhunan sa isang plano, ang mga pondo na tinatamasa ng isang indibidwal sa kanilang mga taon ng pag-retirement. Ang Canada ay isa sa mga bansa na may mga pinaka-komprehensibong, maraming nalalaman, at mahusay na ibinahagi na mga plano sa pagreretiro na magagamit sa mga mamamayan nito. Kabilang dito ang Locked-In na Retirement Account (LIRA) at ang Registered Retirement Savings Plan (RRSP). Gayunpaman, may mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang planong ito na dapat malaman ng isang potensyal na may-ari o mamumuhunan.

Ang Locked-In Retirement Account (aka LIRA) ay isang Canadian investment account na ang layunin at pag-andar ay upang i-hold ang naka-lock na pondo sa pensiyon. Tulad ng karamihan sa mga account ng pagreretiro o mga plano ng uri nito, ang LIRA ay para sa pag-iipon ng mga pondo upang gamitin sa pagreretiro. Ang mga LIRA ay napapailalim sa hurisdiksyon at regulasyon ng probinsiya para sa mga pondo na itinatakda sa: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick, at Newfoundland. Tulad ng kahulugan ng mga tuntunin, ang mga account o mga plano ay "naka-lock"; ang may-ari ng account ay walang kalayaang gamitin ito hanggang sa maabot ang maturity o mga kinakailangan ay natutugunan, na karaniwan ay sa pagreretiro o pag-abot sa isang tiyak na edad (depende sa kung ano ang napagkasunduan). Ang isang empleyado na may Registered Pension Plan (RPP) na ang pagiging kasapi sa plano ay tinapos bago ang pagreretiro para sa anumang kadahilanan ay dapat ilipat ang naipon na pondo sa isang LIRA. Kung ang empleyado ay nakaranas ng kamatayan bago magretiro, ang mga pondo ay ililipat sa nabuhay na asawa at inilipat sa isang LIRA. Sa wakas, kung ang isang kasal o common law partnership ay dissolved kung saan ang isang kasosyo ay may RPP, ang dibisyon sa diborsiyo ay maglilipat din ng mga naipon na pondo sa isang LIRA, na maghawak ng mga pondo na sinabi hanggang sa maabot ang pagreretiro.

Ang mga buwis sa interes na kinita sa isang LIRA ay ipinagpaliban hanggang ang mga pondo sa punto ay nakuha. Kapag naabot na ang edad ng pagreretiro, na karaniwang 55 sa mga lugar kung saan ginagamit ang mga LIRA, ang may hawak ay may opsyon na ilipat ang mga pondo sa ibang mga plano sa kita ng pagreretiro tulad ng LIF, LRIF, o PRIF. Gayunpaman, ito ay magiging sapilitan kung ang may-ari ay umabot sa 71 at hindi ito inilipat sa katapusan ng taon pagdating sa edad na iyon.

Ang isa pang uri ng account sa Canada para sa pagpapanatili at pamamahala ng mga asset at pondo ay ang Rehistradong Pagreretiro Savings Plan (o RRSP). Ang plano na ito ay ipinakilala noong taong 1957 na ang pangunahing layunin ay ang pag-promote ng pag-iipon ng mga pondo ay ang edad ng pagreretiro para sa mga empleyado. Ito ay napapailalim sa utos ng mga batas sa Buwis sa Kita ng Canada, na sumasakop sa pinakamataas na kontribusyon, kapag kinuha ang mga kontribusyon, anong mga anyo ng mga asset ang katanggap-tanggap para sa kontribusyon, at sa wakas, kung paano ito i-convert sa isang Retirement Income Fund (RIF). Sa mga terminong ito, ito ay katulad ng nakaraang tinalakay na LIRA. Maaaring mabuksan ang RRSPs bilang plano ng Indibidwal, Spousal, o Grupo. Available ang mga RRSP at napapailalim sa pederal na hurisdiksyon ng Canada.

Gayunpaman, may mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng LIRA at RRSP. Hindi tulad ng LIRA, sa pamamagitan ng pag-aalay ng isang bahagi ng kita ng isang empleyado sa isa sa ilalim ng regulasyon ng Canada, ang mga RRSP ay nagbabawas sa mga buwis na utang para sa isang may-ari kada taon (sa halip na ipagpaliban lamang hanggang sa maalis). Ang pagbabawas sa buwis sa kita ay lubhang nabawasan. Ang isa pang kapansin-pansing pagkakaiba ay ang isang RRSP ay "likido" at hindi "naka-lock" tulad ng kaso ng LIRA. Nangangahulugan ito na ang holder ay hindi limitado sa paghihintay para maganap ang plano. Ang may-ari ng isang RRSP ay maaaring pumili na mag-withdraw mula sa pondo nang maaga para sa anumang mga pangangailangan na maaaring lumabas (sa loob ng kung ano ang itinakda mula sa kasunduan kapag binuksan ang plano).

Ang isang tao ay magiging matalino upang mamuhunan sa alinman sa isang LIRA o isang RRSP upang maghanda para sa hindi maiiwasan ng pagreretiro. Gayunman, dapat isaalang-alang ng isa kung ano ang mga pagkakaiba at kung alin ang pinakamainam para sa kanilang mga potensyal na pangangailangan at mga plano sa hinaharap.

Buod:

1.Locked-In Retirement Account (LIRA) at ang Registered Retirement Savings Plan (RRSP) ay mga plano na magagamit para sa mga mamamayan ng Canada para sa kanilang pagreretiro. 2. Dapat mabuksan ang LIRA at RRSP bago ang edad na 71, kung saan ang mga pondo ay ililipat sa isang Retirement Income Fund (RIF). 3.LIRAs lamang defer buwis hanggang withdraw; Ang mga RRSP ay nagbabawas ng buwis sa kita ng isang may-ari bawat taon. 4.LIRAs ay "naka-lock"; hindi maaaring gamitin ng may-ari ang mga pondo hanggang sa matures o nakakatugon sa isang partikular na kaganapan (tulad ng sa kaso ng kamatayan ng may hawak). Sa kabilang banda, ang mga RRSP ay likido, nagbibigay ng kalayaan para sa may-ari na gamitin ang mga pondo (sa loob ng ilang mga parameter). 5.LIRAs ay nasa loob ng provincial jurisdiction; Ang mga RRSP ay nasa ilalim ng pederal na hurisdiksyon.