FDIC at NCUA
Ang National Credit Union Administration (NCUA) at ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay parehong mga independyenteng pederal na ahensya na kumokontrol sa mga institusyong pang-deposito. Ang NCUA ay nagreregular at nagseguro sa mga deposito ng mga unyon ng kredito, samantalang ang FDIC ay nag-oorganisa at nagsisiguro sa mga deposito ng mga bangko.
Ang parehong NCUA at FDIC deposit insurance ay sinuportahan ng buong pananampalataya at kredito para sa Estados Unidos. Ang FDIC ay itinatag noong Hunyo 16, 1933, pagkatapos ipasa ng Kongreso ng Estados Unidos ang Glass-Steagall Act noong 1933. Ang NCUA ay itinatag noong 1970 nang ipagpalagay nito ang operasyon ng Bureau of Federal Credit Unions alinsunod sa Pampublikong Batas 91-206. Ang Kongreso ay nagtatag ng isang pambansang sistema sa charter at nangangasiwa ng mga pederal na mga unyon ng kredito sa Federal Credit Union Act noong 1934. Ang NCUA ay nangangasiwa sa mga pederal na charters para sa mga unyon ng kredito, nagtatakda ng mga patakaran ng credit union, at mga "pagbabahagi" ng seguro (isang form ng mga deposito) sa parehong pederal na kredito mga unyon at mga unyon ng kredito ng estado sa pamamagitan ng National Credit Union Share Insurance Fund. Ang pangunahing layunin ng NCUA ay upang mapanatili ang ligtas at tunog ng mga kredito sa kredito at upang protektahan ang mga nag-iimbak ng pera sa mga unyon ng kredito.
Ang parehong NCUA at ang FDIC ay naglalayong magtatag ng kumpiyansa ng publiko sa mga sistema ng pagbabangko at credit union sa pamamagitan ng pagbibigay ng seguro para sa mga depositor at pagkuha ng mga pre-emptive na hakbang upang mabawasan ang panganib ng pagkabigo ng mga bangko at mga unyon ng kredito. Kung nabigo ang isang bangko, ang FDIC ay gumagawa ng pagbabayad ng mga nakaseguro na deposito sa depositor; kung ang isang credit union ay nabigo, ang NCUA ay gumagawa ng pagbabayad ng mga nakaseguro na deposito sa depositor. Parehong ang NCUA at ang FDIC ay pinondohan ng mga institusyon ng miyembro na nakakatugon sa mga kinakailangan sa reserba at pagkatubig. Ang mga eksperto sa bangko at credit union ay dumalaw sa kanilang mga institusyon ng mga miyembro at regular na suriin upang makita na sumusunod sila sa mga alituntunin sa kaligtasan at katinuan. Kung ang isang institusyon ng miyembro ay hindi sumusunod, parehong ang NCUA at ang FDIC ay may awtoridad na baguhin ang pamamahala o gumawa ng mga panukala.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang credit union at isang bangko ay na ang isang credit union ay isang hindi makikinabang na kooperatiba kung saan nagmamay-ari ng mga miyembro ang kanilang credit union. Habang ang isang bangko na inorganisa sa stock ng stock ay hindi nagbabahagi ng kita sa mga depositor nito, ang isang credit union ay pag-aari ng mga miyembro nito, na tumatanggap ng mga dividend - kadalasan sa anyo ng interes - sa kanilang "namamahagi" (ibig sabihin, mga deposito). Ang mga miyembro ng mga unyon ng kredito ay kadalasang may access sa isang buong hanay ng mga serbisyo sa pananalapi sa pamamagitan ng kanilang credit union, tulad ng savings at checking account, mga produkto ng pagpapautang, mga paglilipat ng electronic funds, at iba pang mga produkto ng pagbabangko at pamumuhunan.
