ULIP at Mutual funds
Sa pamamagitan ng konsepto, mayroon lamang isang maliit na pagkakaiba sa pagitan ng mga scheme ng ULIP at isang Mutual fund scheme, sa mga tuntunin ng istraktura ng produkto, hindi kasama ang coverage ng panganib. Ang mga ito ay parehong naka-link sa merkado para sa mga pagbalik, at parehong magkakaroon ng panganib sa merkado. Batay sa napiling pagganap ng stock ng mamumuhunan, ang kanyang pagbabalik ay magpapakita ng eksaktong na sa parehong mga kaso. Para sa parehong mga pagpipilian, ang isang tagapamahala ng pondo ay may pananagutan sa pagpapatakbo ng pamamaraan. Iyon ay lahat hangga't ang mga pagkakatulad ay nababahala, ibig sabihin ang istraktura ng produkto. May mga makabuluhang pagkakaiba-iba sa paraan ng dalawang mga produkto ay pinamamahalaan, at, sa isang mahalagang tala, kinokontrol.
Mga pagkakaiba Tungkol sa regulasyon, ang mga Mutual Funds ay kinokontrol ng SEBI, habang ang ULIPs ay kinokontrol ng IRDA. Mula sa pang-industriya na pananaw, habang nakatuon ang Mutual Funds sa mababang gastos at mas mahusay na pagganap habang ang USP, ULIP ay higit na tumitingin sa abot ng pamamahagi bilang USP.
Sa pangkalahatan, ang mga ahente na 'namamahagi ng maraming mga produkto ng AMC' ay ang mga nagbebenta ng Mutual Funds, samantalang ang mga ahente na nakalakip sa isang solong kompanya ng seguro ay ang mga nagbebenta ng Insurance (hindi kasama ang mga broker ng insurance na mas kaunti kaysa sa mga nakalakip na ahente). Ito ay isang napakahalagang pagsasaalang-alang, dahil may tendensya para sa mga nakatali na mga ahente upang maging pamilyar, at ang mga produkto lamang na ipinagbibili ng kanyang punong kompanya ng seguro, samantalang ang isang ahente ng Mutual Fund, na halos hindi kasama, ay magiging mas mataas na pagganap na hinihimok kapag pumipili ng isang pondo, na ibinigay ang kanyang mga bayarin ay ganap na umaasa sa kasiyahan ng mamumuhunan. Ang Mutual Funds ay may mahigpit na mga kinakailangan sa transparency kumpara sa ULIPs, ngunit ito rin ay nagsisiguro na ang mamumuhunan ay availed ng maraming impormasyon kung kinakailangan, hindi katulad ng ULIPs. Ang mga bagay na tulad ng pagsisiwalat ng Portfolio at Pang-araw-araw na NAV ay mas mahusay na sinundan sa Mutual Funds. Sa mga tuntunin ng kakayahang umangkop, ang isang ULIP ay magbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang iyong buhay na takip habang pinapanatili ang iyong premium ang parehong. Nakamit ito sa pamamagitan ng pagbawas ng iyong paglalaan ng puhunan. Gayunpaman, kung mayroon kang isang patakarang termino na binili sa itaas ng isang Mutual Fund, hindi mo madaragdagan ang iyong cover ng buhay. May posibilidad ka lamang na bumili ng isang bagong patakaran, kaya muling ibalik ang mga bagong gastos sa pangangasiwa. Sa mga tuntunin ng mga gastos sa seguro, karaniwang mamumuhunan sa isang Mutual Fund ay babayaran ka ng mas mababa kaysa sa gastos para sa pangkalahatang pamamaraan ng ULIP. Ngunit sa maikling salita, ang mga produkto ng ULIP ay mas mahusay na angkop para sa pangmatagalang pamumuhunan na kasama ng insurance cover, samantalang ang mga Mutual Fund ay mas mahusay na angkop para sa mga na lamang na tumutuon sa investment at medium-term return. Buod: Ang Mutual Funds ay kinokontrol ng SEBI, habang ang ULIPs ay kinokontrol ng IRDA. Ang mga Mutual Fund ay ibinebenta ng mga di-nakatali na mga ahente, habang ang mga ULIP ay ibinebenta ng mga naka-attach na mga ahente na naka-attach sa isang partikular na seguro. Ang mga pondo ng mutual ay may mas mahigpit na mga kinakailangan sa transparency kaysa sa mga ULIP. Ang ULIPs ay mas nababaluktot kaysa MFs, dahil pinapayagan ka nitong dagdagan ang iyong buhay na takip habang ang premium ay nananatiling pareho; hindi tulad ng ULIPs, kung saan kailangan mong bumili ng isang bagong patakaran sa kabuuan.
